“过去几年，民生银行面临一定的困难和压力，经过近几年保持战略定力、坚定推进利在长远的根本性变革，全行上下目标一致，战略清晰，对未来的健康可持续发展充满信心。”民生银行董事长高迎欣在3月28日召开的2022年业绩发布会上表示。

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3月27日晚间，中国民生银行发布2022年年度报告。报告期内，该行实现营业收入1424.76亿元，同比下降15.60%；归属于本行股东净利润352.69亿元，同比增长2.58%。

规模指标方面，截至报告期末，民生银行资产总额72556.73亿元，较上年末增长4.36%；负债总额66428.59亿元，较上年末增长4.34%。

资产质量上，截至报告期末，民生银行不良贷款率1.68%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率142.49%，较上年末下降2.81个百分点。

资本金方面，截至报告期末，民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.17%、10.91%和13.14%，分别比上年末增长0.13个百分点、增长0.18个百分点和下降0.50个百分点。

民生银行副行长袁桂军介绍，自本集团新一届董事会、新一届党委和管理层履职以来，本集团积极应对内外部形势变化，加强全面风险管理，强化风险内控合规体系建设，化解存量风险、严控新增不良，资产质量实现了整体稳固向好。

他透露，2020-2022年，民生银行累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超过3000亿元，存量风险基本化解完成，三年在化解不良和潜在风险资产的过程中，累计实现各类现金清收超过1200亿元，现金回收接近40%。民生银行存量风险已经基本化解，增量风险防控有效，预计2023年不良资产处置规模同比将较大规模下降。

民生银行副行长李彬在业绩发布会上指出，营收下滑具体有四点原因，一是，业务结构逐步稳健的同时，资产收益水平有所下降；二是，客户基础培育初见成效的同时，客户经营有待深化，还需要着力推进贷款规模增长；三是，多重因素叠加，存款成本同比上升，2022年该行存款成本率2.29%，同比上升11BP；四是，净非利息收入下降，净非利息收入下降主要是受市场波动的影响。

值得一提的是，尽管2022年营收有所下滑，但民生银行资产质量正在持续改善，实现了不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率比上年末“四降”。

具体数据来看，截至报告期末，民生银行不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，比上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，比上年末下降0.18个百分点。

李彬表示，展望2023年，民生银行将坚持走稳健可持续发展之路，积极应对形势变化，通过增规模、调结构、控成本、降风险，逐步改善经营业绩。他还从资产负债管理的角度谈五点措施：

一是加强综合开发，向客户经营要效益。随着改革的持续推进，本行以战略客群作为核心，实现产业链大中小微客群一体化综合开发，加强公私联动，期望2023年通过一系列客户营销体系改革深化，推动规模增长和中间业务收入提升。

二是促进存贷款增长，向规模要效益。随着新产品的不断成熟、新生态的不断涌现，提客户、增规模的作用逐步加强。2023年，我们将进一步完善客户和产品服务体系，提升零售场景获客能力。加快贷款投放节奏，实现早投放早收益。

三是优化业务结构，向优质资产要效益。2023年本行将加大中小企业贷款、小微贷款、按揭贷款及消费贷投放力度，提高零售贷款占比，促进贷款收益提升。我行近两年数字化转型已初见成效，线上融资，包括供应链金融、线上快贷等规模已呈快速发展趋势，线上融资业务收益稳定，发展前景良好。

四是降低负债成本，向存贷利差要效益。通过扎实做好基础服务，不断丰富完善存款产品，大力推动低成本结算性存款增长，提高活期存款占比。另外，抓住高成本定期存款到期窗口，2023年进一步优化新增负债量价，有效控制和降低负债成本率。

五是有序化解风险，向资产清收要效益。2023年，我们将继续做好现金清收，提升清收处置效率和效益；同时，在客户结构改善的基础上，有效控制和防范重点领域的新增风险，控制信用成本。

李彬还表示，展望2023年，银行经营环境面临较大挑战，银行业仍将加大对优质资产的竞争；同时，社会存款的结构变化，对各家商业银行的负债成本管理也提出更高要求。因此，银行业息差总体将面临较大压力。

年报显示，去年民生银行的净息差跟随行业趋势也有所下滑。报告期内，民生银行实现利息净收入1074.63亿元，同比减少183.12亿元，降幅14.56%；净息差为1.60%，同比下降0.31个百分点。

李彬称，2023年民生银行会结合自身情况，围绕“负债端控成本”和“资产端优结构”两个方面展开息差管理的重点工作，力争保持净息差的相对稳定。

负债方面，一是提升结算性活期存款占比，抓住高成本定期存款到期重定价窗口，优化定期存款期限结构，推动人民币存款成本下降；二是加强外币存款成本管理，在美联储加息的背景下，进一步优化客户结构，避免外币存款成本大幅上升；三是加强市场研判，通过优化同业负债的久期和客户结构来降低同业负债成本。

资产方面，一是优化信贷结构，加大中小和小微企业贷款、消费贷款的投放，提高新发放贷款中零售贷款占比；二是随着客户经营深化，新产品的开发，新业务模式的推出，进一步加大贷款投放力度，加快贷款投放节奏；三是择机配置本外币债券，优化同业、票据等资产结构，提升非信贷类资产收益。

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